Jaké jsou podmínky pro schválení hypotéky?

Jste ve fázi, kdy přemýšlíte o koupi bytu a už v tuto chvíli víte, že na jeho financování budete potřebovat hypotéku? Možná budete překvapeni, ale banka neřeší jen váš příjem. Pokud vás nebaví číst, celý obsah článku je ve videu nahoře.

Jestli vám vrtá hlavou ještě něco dalšího, klidně mi nechte vzkaz v komentářích pod článkem.

Jaká jsou hlavní kritéria, aby vám banka hypotéku schválila?

  • vaše bonita, schopnost úvěr splácet
  • zástavní hodnota nemovitosti

Bonita – schopnost hypotéku splácet

U bonity záleží na tom, zda jste v zaměstnaneckém poměru nebo podnikatel (OSVČ). V tomto článku se budeme zabývat situací, kdy jste zaměstnanec. 

Vaši bonitu banka zjistí z dotazníku a potvrzení od zaměstnavatele o vašich příjmech. Mzdová účtárna na formuláři banky uvede zpravidla váš čistý měsíční příjem za poslední 3 měsíce a průměr z posledního kalendářního roku. Dále se v potvrzení taky uvádí typ pracovního poměru. Zda máte smlouvu na dobu určitou nebo neurčitou.

infografika se 3 body, příjem za poslední 3 měsíce, průměr z příjmů za 12 měsíců, typ pracovní smlouvy

Kolik vám banky půjčí (nejen) na koupi bytu právě dnes, můžete snadno zjistit tady. >>

Zástavní hodnota nemovitosti

Druhým kritériem je zástavní hodnota nemovitosti. Banka si sama nechá zpracovat znalecký posudek na byt, který kupujete. Ocenění bytu vyjde ve znaleckém posudku zpravidla nižší než je kupní cena, kterou jste si dohodli s prodávajícím.

Banka přistupuje k ocenění bytu více obezřetněji. Hodnota podle posudku má bance říci, jak rychle by se dal byt prodat, aby se jí vrátili peníze co nejdříve. Čísla na obrázku jsou jen ilustrační.

infografika s příkladem kupní ceny 100% a ocenění bytu bankou oproti tomu na 80%

Příklad určení výše hypotéky ze strany banky

  • Na základě vaší bonity je vám banka ochotna poskytnout hypoteční úvěr až do výše 1,8 mil. Kč.
  • Banka nechala ocenit váš byt svým znalcem. Na základě posudku znalce určila zástavní hodnotu bytu ve výši 1,7 mil. Kč.

Výsledek = Banka Vám vždy půjčí nižší z obou částek. Tedy v našem příkladu 1,7 mil. Kč.

Má zkušenost se získáním hypotéky

Vzpomínám si, že u svého prvního bytu jsem zástavní hodnotu bytu vůbec řešit nemusel. Kupoval jsem si byt v developerském projektu. Developer nechal společně s bankou ocenit budoucí hodnotu všech bytových jednotek v domě, takže bylo potřeba jen vyhodnotit mou schopnost úvěr splácet. Doložil jsem potvrzení o příjmech od mého zaměstnavatele.

Druhý byt, který jsem kupoval, byl už starší. Znalecký posudek vyšel naprosto tragicky. Pracovníkovi banky i mně bylo naprosto jasné, že hodnota podle posudku vůbec nezohledňuje aktuální situaci na trhu. Nabídli mi, že se dá udělat expertní odhad. Ten už vyšel v pořádku. Ze svých vlastních zdrojů jsem navíc oproti mému původnímu záměru dofinancoval asi 60 tis. Kč.

Chybí vám plán, jak si vytvořit svůj vlastní a krásný domov? Prohlédněte si velkého průvodce koupí bytu. >>

Co si zapamatovat pro schválení hypotéky

Při schvalování úvěru vyhodnocuje banka nejen vaši bonitu, ale taky kvalitu zajištění, kterou jí poskytnete. Tedy vámi kupovaný byt, který si banka nechá ocenit.

infografika se 2 popisky: bonita schopnost splácet a zástavní hodnota nemovitosti

Omluva všem OSVČ. Video pro OSVČ jsem později nenatočil, protože každá banka vyhodnocuje příjmy podnikatelů úplně jinak.

Obecně doporučuji probrat vaši situaci individuálně, abyste pak při schvalování úvěru nebyli něčím zbytečně zaskočeni. Můžete mi nechat vzkaz tady. >>

Pokračovat na 2. část tohoto článku můžete ZDE >>

Odebírejte nové články na váš e-mail. Navíc v prvním e-mailu dostanete ZDARMA praktický e-book 7 nejčastějších chyb při koupi bytu.

Vaše osobní údaje (jméno,email) jsou u mě v bezpečí a řídí se zásadami ochrany osobních údajů.

Přibližně 2x měsíčně vám budu posílat další hodnotné informace na téma koupě prvního bytu. Z odběru se můžete kdykoliv odhlásit kliknutím na tlačítko v patičce každého zaslaného mailu. David Přikryl

David Přikryl

Jsem autor projektu Koupím první byt a realitní makléř v jedné osoběŽiji v Praze, kde svým klientům pomáhám při koupi a prodeji bytu. Jsem členem komunity nezávislých realitních makléřů Qara (Quality Assured Real Estate Advisors), která mi poskytuje vynikající podporu a zázemí, abych mohl svou práci odvádět perfektně.

Soustředím se víc na kvalitu než kvantitu, a proto se věnuji jen malému počtu zakázek, abych je mohl zpracovat kvalitně. Baví mě dělat složité obchody, protože mě profesně posouvají dál. Více o mně zde.>>

Nechcete být na koupi nebo prodej bytu sami? Rád vám pomůžu. Více zde.>>

Co se vám ještě bude při koupi nebo prodeji bytu hodit?

Zastupování kupujícího

Kupujete v Praze nový byt a nechcete být na to sami? Už byste si chtěli užívat svého nového bydlení? S námi se dostanete ke svému novému bytu rychleji a bezpečně.

Poptávka na hledaný byt

Chcete koupit v Praze byt a nedaří se vám ho najít? Zadejte svou poptávku a dozvíte se o nabídkách jako první, než se dostanou do veřejné inzerce.

Zastupování prodávajícího

Chcete prodat svůj byt v Praze za nejlepší cenu, rychle a bezpečně? Provedu vás celým procesem od nastavení správné prodejní ceny až po předání bytu novému majiteli.

Vyřízení hypotéky

U všech bank vám prověříme, kolik vám dnes půjčí, najdeme vám hypotéku s nejnižší úrokovou sazbou na trhu, a vyřídíme všechno papírování.

Nejčtenější články na blogu

Budete platit 4% daň z nabytí nemovitosti při koupi bytu?

Lekli jste se? Ona se platí nějaká daň při koupi bytu? Ano, vždy to tak bylo. Ale…

Celý článek

Jak dlouho vám bude trvat vyřízení hypotéky?

Vyřídit hypotéku opravdu není záležitost jen pár dní.  Kde se to může zadrhnout a jak celý proces…

Celý článek

Má to smysl koupit byt za ty dnešní ceny?

Toužíte po vlastním bytě, ale pořád se vám zdají ceny bytů nějak vysoké a koupě bytu nedosažitelná?…

Celý článek

Co byste měli vědět předtím, než podepíšete rezervační smlouvu na koupi bytu

Nenechte se zmýlit tím, že rezervační smlouva vás k ničemu zásadnímu nezavazuje. Právě naopak. S prodávajícím se…

Celý článek

Nejnovější články na blogu

Co by vám nemělo uniknout, když kupujete družstevní byt

Zvažujete koupi družstevního bytu? V tomto případě si nekupujete nemovitost, ale členský podíl v družstvu. O tom, jak funguje…

Celý článek

Proč (ne)ustupovat prodávajícímu při koupi bytu a přebírat rizika na sebe

Představte si, že konečně najdete byt, který se vám líbí. Teď se máte s prodávajícím dohodnout na způsobu…

Celý článek
Komentáře

Přidat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

Vaše osobní údaje budou použity pouze pro účely zpracování tohoto komentáře. Zásady zpracování osobních údajů